Jak ušetřit na zahraničních platbách při investování do DIP

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) představuje novou možnost daňově zvýhodněného investování, platnou od ledna 2024. Jde o flexibilní nástroj, který kombinuje výhody samostatného investování s daňovými benefity. Hlavní výhodou DIP je možnost odečíst až 48.000 Kč ročně od základu daně, což může přinést roční úsporu na daních až 7 200 Kč. Investor má přitom volnost investovat do širokého spektra nástrojů včetně českých i zahraničních akcií, ETF fondů nebo dluhopisů. Pro získání daňových výhod je nutné dodržet minimální dobu investování 10 let a věk pro výběr 60 let. Aktuálně využívá DIP už přes 160.000 občanů ČR.

Pokud se rozhodnete investovat do zahraničních akcií nebo ETF, optimalizovaná směna měn může významně ovlivnit Vaše celkové náklady a tedy i konečný výnos. Ať už směnu Vaší investice provádí banka nebo investiční broker, oba si obvykle účtují vysoké poplatky s nevýhodnými kurzy. Rozdíl mezi nákupním a prodejním kurzem nezřídka dosahuje i výše 2 %, což při pravidelném investování představuje značnou ztrátu.

Jak se těmto zbytečným nákladům, které snižují výnos, prakticky vyhnout?

Na českém trhu, kromě bank a investičních brokerů, existují také fintechové společnosti, které se na online převod měn specializují a umí nabídnout mezibankovní kurzy s velmi nízkým spreadem, minimálními poplatky nebo i bez nich. Dalším zásadním kritériem spolu s nákladem na směnu při převodech peněz je bezesporu také bezpečnost. Vybírejte si licencované společnosti podléhající regulaci ČNB, které mají delší historii a zkušenosti na trhu. Určitě nejlepší volbou jsou ty tuzemské s českým klientským servisem. Kdyby totiž při převodu nastal jakýkoli problém, domlouvat se s chatboty mezinárodních firem může stát v tu chvíli mnoho času a především peněz a český operátor, který na Váš problém rychle reaguje, může být v tento moment doslova k nezaplacení. České společnosti navíc lépe znají lokální prostředí směnárenského trhu a obvykle mají propracovanější mechanismy předcházení rizikovým platbám.

Pokud se tedy chystáte pravidelně investovat do zahraničních aktiv, vyzkoušejte pro převod měn některou z českých fintechových služeb jako například EasyChange.cz. Získáte tak přístup k mezibankovním kurzům s minimálním spreadem. To znamená, že při optimální měsíční investici 4 000 Kč do zahraničních aktiv můžete ušetřit i 1.000 Kč ročně. 

Proces je přitom velmi jednoduchý. Po registraci u EasyChange.cz (lze jednoduše i přes Bank ID) získáte přístup k online platformě, kde můžete sledovat aktuální kurzy v reálném čase a vždy víte, kolik Vás konkrétní převod bude stát. Navíc máte k dispozici zdarma službu hlídání kurzu,která Vás upozorní, když měnový pár dosáhne stanovené úrovně.

V dlouhodobém horizontu může správná volba poskytovatele směny měn významně ovlivnit celkovou výnosnost vašeho DIP portfolia. Při pravidelné daňově optimální měsíční investici 4 000 Kč může úspora na poplatcích za směnu během 10 let dosáhnout více než 10.000 Kč.Když k tomu připočteme daňovou úsporu z DIP ve výši 7 200 Kč ročně, celková optimalizace nákladů může dosáhnout významné částky. Využití fintech služby pro zahraniční platby v rámci DIP investování je rozhodně rozumným způsobem, jak optimalizovat náklady a maximalizovat vaše výnosy.